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    深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程,央行將牽頭出臺政策措施

    每日經濟新聞 2021-05-28 20:07:10

    ● 短期內保持對小微企業的金融支持力度不減,進一步加大對個體工商戶的支持力度,央行將牽頭出臺深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程的政策措施,督促金融機構優化完善長期性、制度性的政策機制,并抓好落實。

    每經記者 肖世清    每經編輯 易啟江    

    5月28日,人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發布會(第六場),介紹“加強對受疫情持續影響行業企業的金融支持”有關工作情況。

    據央行金融市場司副司長朱兆文表示,4月末包括企業、個體工商戶和小微企業主在內的各類市場主體貸款余額118.4萬億元,同比增長13.6%。2020年至2021年4月末,全國銀行業金融機構累計對10.2萬億元貸款本息實施了延期,累計發放普惠小微信用貸款5.8萬億元。4月末普惠小微貸款余額16.8萬億元,同比增長32.5%,支持小微經營主體3627萬戶,同比增長28.9%。

    作為金融服務的主力軍,商業銀行在支持受疫情持續影響的企業時發揮著關鍵作用,那么,商業銀行是如何平衡好社會責任和風險防控之間的關系?

    會上,興業銀行普惠金融管理部李泰順總經理在回答每經記者提問時表示,該行通過加大激勵、降低普惠金融風險權重、完善“能貸”的配套支撐、增強“會貸”的科技賦能等舉措,來降低信貸人員的貸款投放顧慮、提高他們的積極性。

    商業銀行如何平衡好社會責任和風險防控之間的關系?

    據了解,疫情發生以來,外資外貿、交通運輸、線下教育培訓、線下文化旅游、住宿餐飲、部分實體制造企業等受疫情持續影響較大。

    針對上述企業,興業銀行通過降低企業的融資成本、開展產品創新提供中長期的信貸資金支持、加大線上貸款和信用貸款產品的創設與投放、加強供應鏈融資服務這些措施,來幫助這類企業持續經營。

    “2020年興業銀行普惠型小微企業貸款客戶數、余額分別較年初增長68%、61%。今年以來普惠小微貸款保持平穩增長,到4月末貸款余額2331億元,較年初增長9.26%,超過全行各項貸款增速3.82個百分點?!睍?,李泰順介紹,之所以普惠小微貸款增速會如此高是因為基數比較小造成的,而后續還會穩妥推進。

    會上,每經記者問及在支持這類企業時,如何平衡好社會責任和風險防控之間的關系。他表示:

    一是不斷健全完善盡職免責機制。通過制定小微企業盡職免責制度,優化盡職免責的認定標準、實施清單制問責認定等措施,提高盡職免責認定的可操作性。

    二是將不良容忍度與盡職免責有機結合起來。要求對不超過不良容忍度、認定為盡職免責的小微企業的風險項目,要求不應該追究相關人員的管理責任,由分行承擔風險項目的利潤損失,不扣減客戶經理包括相關人員的績效薪酬,以此確確實實地保護勤勉盡職服務小微企業的基層一線員工?!绷硗?,我們將盡職免責的標準嵌入每一個環節,通過盡職免責標準嵌入到具體的產品、重點客群、具體業務方案中,提高了盡職免責認定的可操作性和落地的成效。

    下階段將保持政策的連續性、穩定性和可持續性

    數據顯示,4月末包括企業、個體工商戶和小微企業主在內的各類市場主體貸款余額118.4萬億元,同比增長13.6%。2020年至2021年4月末,全國銀行業金融機構累計對10.2萬億元貸款本息實施了延期,累計發放普惠小微信用貸款5.8萬億元。4月末普惠小微貸款余額16.8萬億元,同比增長32.5%,支持小微經營主體3627萬戶,同比增長28.9%。

    值得注意的是,對于受疫情持續影響的企業行業,下階段央行將會又哪些后續支持政策呢?

    對此,朱兆文表示:下一步央行將按照國務院常務會議的要求,穩住總量、優化結構、穩定預期,保持政策的連續性、穩定性和可持續性,精準做好不同行業、不同區域、不同規模市場主體的支持,為經濟發展提供持續的動力。具體看來:

    一是堅持穩健的貨幣政策靈活精準、合理適度,保持貨幣供應量和社會融資規模的增速同名義經濟增速基本匹配。同時保持宏觀杠桿率的基本穩定。

    二是進一步強化分類分層分區域的信貸政策落實。聯合行業主管部門抓實抓細金融支持工具的落地,加大對融資增長緩慢但地方金融生態逐步好轉的地區的融資支持力度。

    三是長短結合、標本兼治地做好小微金融服務。短期內保持對小微企業的金融支持力度不減,進一步加大對個體工商戶的支持力度,牽頭出臺深入開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程的政策措施,督促金融機構優化完善長期性、制度性的政策機制,并抓好落實。

    封面圖片來源:每經記者 張建 攝(資料圖)

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